+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Финансовый агент в договоре поставки


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 12 октября , печатный экземпляр отправим 16 октября. Автор : Максимова Мария Игоревна. Статья просмотрена: раз.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Агентский договор

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Содержание:

Какие документы должен иметь финансовый агент

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 12 октября , печатный экземпляр отправим 16 октября. Автор : Максимова Мария Игоревна. Статья просмотрена: раз. Максимова М. Нормы главы 43 ГК РФ [2] регулируют особую разновидность финансовой сделки, в силу которой осуществляется финансирование одного субъекта под уступку денежного требования другим субъектом. В международном праве данная сделка именуется факторингом. Согласно ст. Предметом договора факторинга согласно ст. Денежное требование, уступаемое по договору факторинга, должно быть действительным, т.

Кроме того, клиент не отвечает за неисполнение или недобросовестное исполнение должником денежного обязательства, если иное не предусмотрено договором факторинга ст.

Операции, связанные с приобретением прав требований, сопряжены с определенными рисками, поскольку должник, право требования к которому уступается, может оказаться несостоятельным или предпринять меры по сокрытию своих активов. Ценность уступленного права требования как актива определяется целым рядом факторов: вид права спорное или бесспорное , срок платежа по нему, включая наличие отсрочек и рассрочек, наличие по нему обеспечения залог, поручительство , репутация и финансовое положение должника и т.

Поэтому для минимизации своих рисков финансовые агенты могут их диверсифицировать, предоставляя финансирование под уступку различных прав требования по оплате товаров, возврату займа или кредита, уплате штрафных санкций и др. В тех случаях, когда право требования небесспорно и его реализация сопряжена с трудностями, при этом финансовый агент все равно желает его приобрести, как правило уступка права требования производится со значительным снижением цены договора по сравнению с размером приобретаемого требования.

В пункте 1 ст. Необходимо учитывать, что норма, приведенная в статье, по своему характеру не является императивной. Названные в ней обязательства, из которых допускается уступка прав предоставление товаров, выполнение работ и оказание услуг , не названы в качестве исключительно тех, по которым допускается уступка, равно как и нет в данной норме указания на то, что не допускается уступка прав из других обязательств.

Более того, возможность уступки прав требования о возврате сумм займа вытекает из общих правил о цессии, предусмотренных главой 24 ГК РФ. По договору факторинга допускается уступка не только существующих прав требования например, наступившее по сроку право требовать оплаты отгруженной продукции по договору поставки , но и будущих прав требования, которые на момент уступки еще не возникли, поскольку положения главы 24 ГК РФ не исключают возможности уступки таких прав, — будущих прав требования.

Так, предметом уступки по рамочному договору факторинга могут быть будущие права требования оплаты товаров, поставка которых еще не состоялась.

При желании финансовый агент может финансировать своего клиента и под уступку такого небесспорного права требования, как требование о взыскании неустойки п. Однако ему необходимо объективно учитывать свои риски и просчитывать выгоду, соизмеряя размер предоставляемого финансирования и размер неустойки, которую можно будет взыскать с неисправного должника, учитывая, что неустойку по заявлению должника суд сможет снизить ст.

Перед предоставлением финансирования финансовому агенту следует оценить право требования, которое приобретается, и реальность получения денежных средств в случае его реализации, возможность последующей уступки, проверить финансовое положение должника, условия заключенного с ним договора, из которого возник долг, поскольку в нем может содержаться запрет на уступку прав, а также иные заслуживающие внимания обстоятельства, чтобы принять взвешенное решение.

В силу п. Существенным условием договора факторинга является его предмет, под которым, как уже было сказано, понимается действительное денежное требование, уступаемое клиентом, срок исполнения которого наступил или наступит в будущем. Помимо предмета, как следует из анализа норм ст. Данная правовая позиция подтверждается сложившейся судебной практикой [6].

Договор финансирования под уступку денежных требований в обязательном порядке под страхом его недействительности должен быть заключен в письменной форме. В случаях, предусмотренных соглашением сторон, такой договор также подлежит нотариальному удостоверению [14, с. Следует различать отдельные разновидности договора финансирования под уступку денежного требования. В частности, факторинг возможен с регрессом и без регресса.

Данные виды факторинга сформированы теорией и практикой применения рассматриваемого вида договора, и ГК РФ не предусматривает легального их определения. Вместе с тем, термины регрессного и безрегрессного факторинга активно применяются в судебной практике как арбитражных судов, так и судов общей юрисдикции [7; 11].

Разница между факторингом с регрессом и факторингом без регресса заключается в объеме обязательств клиента перед финансовым агентом. Как уже было сказано выше, клиент не отвечает за неисполнение или недобросовестное исполнение должником денежного обязательства, если иное не предусмотрено договором факторинга.

Соответственно, при финансировании под уступку денежного требования с регрессом финансовый агент приобретает права требования клиента к должнику с условием возможности обращения требования к оплате к самому клиенту в случае, если должник денежные средства финансовому агенту не оплатил. При факторинге без регресса в случае неисполнения или неполного исполнения должником уступленного денежного требования, обращение требования к клиенту невозможно, а финансовый агент несет убыток в сумме предоставленного финансирования, не покрытой неисполненной частью денежного обязательства должника.

По сути, как верно отмечается в литературе, действующая редакция ст. Первый тип: финансирование клиента по модели кредитования, где финансовый агент выплачивает клиенту финансирование на условиях его возможного возврата, а обеспечением в сделке выступает уступка клиентом требования к третьему лицу дебитору.

Второй тип договора: финансирование по модели покупки финансовым агентом денежного требования. Финансовый агент платит клиенту большую часть покупной цены долга сразу, а оставшуюся часть после поступления платежа от дебитора [12]. После покупки прав требования должник должен быть уведомлен о смене кредитора. Финансовому агенту следует учитывать, что уведомление должника о произведенной уступке прав должно быть адресовано ее клиентом, поскольку уведомления, исходящие от финансового агента, не состоящего с должником в договорных отношениях, для последнего не обязательны к исполнению.

При наличии двух уведомлений об уступке и отзыве уведомления от клиента и отсутствии каких-либо уведомлений от финансового агента должник должен считаться не уведомленным об уступке прав требования финансовому агенту. В таком случае исполнение должником обязательства первоначальному кредитору клиенту признается исполнением надлежащему кредитору и прекращает обязательство должника.

При этом новый кредитор финансовый агент вправе требовать неосновательно полученное от прежнего кредитора клиента. Тогда должник не может привлекаться к ответственности за неисполнение солидарного обязательства [4]. После состоявшейся сделки уступки права требования и уведомления должника право требования переходит к финансовому агенту, который вправе распоряжаться им по своему усмотрению.

Она, в частности, вправе реализовать его самостоятельно — продать, обменять, заложить или оплатить им уставный складочный капитал хозяйственных товариществ или обществ. Должник после получения от кредитора клиента уведомления о состоявшейся уступке права требования уже не вправе исполнять обязательство первоначальному кредитору, не вправе прекращать его зачетом или иным образом [5]. Если он это сделал, финансовый агент в любом случае вправе взыскать причитающиеся ему денежные средства с должника, а последний может потребовать от первоначального кредитора возврата исполненного по правилам о неосновательном обогащении глава 60 ГК РФ.

В договоре факторинга в обязанности клиенту следует вменить необходимость согласования с финансовым агентом любых действий, которые прямо или косвенно могут затрагивать его права в отношении уступленного права требования. В частности, можно указать, что клиент не вправе без согласования с финансовым агентом вносить изменения или дополнения в договор с должником, прекращать его или отменять те или иные условия.

Нарушение клиентом такого условия не дает финансовому агенту права требовать признания соответствующих сделок недействительными, однако возникнут основания для привлечения к ответственности клиента. Стороны договора факторинга свободны в определении порядка предоставления денежных средств и совершения сделок по уступке прав. В частности, договором факторинга может быть предусмотрено, что финансирование по заявкам клиента предоставляется только после совершения сделок уступки прав требования.

Или в договор может быть включено положение о том, что при предоставлении финансирования происходит автоматическая уступка прав [10]. Финансирование может быть также поэтапным, например, часть финансирования предоставляет в момент уступки права требования, другая часть — после получения денежных средств от должника.

В договоре факторинга следует оговорить момент, когда права требования считаются перешедшими к финансовому агенту от клиента: подписание специальных приложений к рамочному договору факторинга, подписание финансовым агентом заявок клиента на финансирование под уступку прав требования по конкретным хозяйственным сделкам с указанием всех индивидуальных характеристик уступаемых прав. Договором факторинга следует предусмотреть уступку в пользу финансового агента не только права требования по основному денежному обязательству, но и уступку прав по обеспечительным акцессорным обязательствам, в частности право на взыскание неустойки за нарушение срока платежа.

Для защиты своих прав и законных интересов финансовому агенту необходимо беспокоится о расширении круг обязанных перед ним лиц, не ограничиваясь одним только своим клиентом. Например, в договоре факторинга можно предусмотреть солидарную ответственность клиента по обязательствам должника, право требования к которому уступается, а также солидарную ответственность физического лица, подписывающего договор факторинга от имени клиента, поскольку редакция п. Договором факторинга на случай неисполнения должником своего денежного обязательства, помимо солидарной ответственности клиента, можно также предусмотреть обязанность клиента оплатить финансовому агенту комиссию, тем самым уменьшив размер финансирования, предоставленного первоначально.

Привлекательность такого договорного условия заключается в том, что названная комиссия по своей правовой природе является не мерой ответственности, а согласованной платой за предоставление финансовой услуги, которую стороны установили по взаимной договоренности. Клиент в таком случае вправе по своему выбору заплатить повышенную комиссию либо исполнить денежное обязательство должника перед финансовым агентом, тем самым избежав начисления повышенной комиссии и приобретая право регресса на сумму исполненного обязательства [8].

В договоре можно также предусмотреть, что финансовый агент вправе не предоставлять финансирование по новым заявкам клиента до момента полного погашения долгов по уступленным правам, вправе удерживать неполученную сумму долга из тех сумм, которые причитаются клиенту за уступку новых прав требования. Так, если клиент по требованию финансового агента не погасил долг по уступленному праву требования, что был обязан сделать на случай неисполнения обязательств должником, компания может приобрести права требования у клиента по новым заявкам без предоставления финансирования с зачетом платежа за такое право требования.

Закону данный порядок не противоречит ст. На случай, если должник окажется банкротом, в договоре факторинга можно предусмотреть солидарную ответственность клиента и должника перед финансовым агентом, право последнего вернуть обратно уступленное право требования с возвратом предоставленного финансирования или с удержанием суммы из последующих сделок, когда другие права требования переходят, но плату за них финансовый агент не предоставляет.

Тем самым производится зачет требования о возврате денег за возвращенное право требования ст. В заключении отметим, что договор финансирования под уступку денежного требования представляет собой самостоятельный вид гражданско-правового договора, реализация которого преследует цель приобретения финансовым агентом денежного требования клиента с последующим взысканием суммы данного требования с должника.

Осуществление данной деятельности связано с оказанием специфического вида финансовых услуг, в связи с чем финансовый агент должен обладать специальной правоспособностью коммерческой организации. На практике факторинг может применяется в качестве способа обеспечения гражданско-правовых обязательств при кредитовании в банковских операциях. Полагаем, что к договору финансирования под уступку денежного требования должны применяться общие положения гл.

В этой связи предлагается дополнить ст. Преимущества и ограничения использования факторинга. Факторинг в российской законодательной практике является одной из форм финансирования под уступку денежного требования глава 43 ГК РФ [1].

Факторинг как инструмент управления дебиторской ГК РФ , требование , договор цессии , кредитор, предмет договора цессии , РФ , первоначальный кредитор, судебное решение, существенное условие договора цессии , возможность уступки. Требования к форме перевода долга аналогичны требованиям к форме уступки права требования. По договору факторинга допускается уступка не только существующих прав требования например ГК РФ , денежное требование , факторинговая деятельность, факторинг , услуга, Российская Федерация , мировой рынок факторинга Опубликовать статью в журнале Актуальные вопросы правового регулирования договора факторинга как финансовой сделки.

Дата публикации : Скачать электронную версию. Библиографическое описание: Максимова М. Основные термины генерируются автоматически : финансовый агент, ГК РФ, денежное требование, требование, договор факторинга, клиент, уступка, должник, денежное обязательство, обязательство.

Похожие статьи Основные понятия теории факторинга Статья в журнале Особенности правовой природы договора факторинга Классификация факторинговых сделок Статья в журнале Управление дебиторской и кредиторской задолженностью Развитие факторинговых операций для повышения Ответственность цедента по статье Гражданского кодекса Изменения в законодательном обеспечении факторинговой Как издать спецвыпуск?

Правила оформления статей Оплата и скидки. Подпишитесь на нашу рассылку: Подписаться. Задать вопрос.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Правовые проблемы факторингового обслуживания клиентов

Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом Статья Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом Из книги Гражданский кодекс Российской Федерации. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Новые правила займа и кредита с 1 июня года С 1 июня вступили в силу изменения в положения, регулирующие правовые основы договора займа [1]. Изменения коснулись следующего: Если раньше договор займа считался заключенным с момента передачи предмета займа, то теперь такой договор носит консенсуальный характер, то есть признается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий договора исключение — если займодавец — физическое лицо: Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу п.

Трехсторонний договор поставки финансовый агент оплачивает товар под уступку денежного требования к Покупателю. Предмет договора. Ассортимент, количество и стоимость товара определяется в спецификации, которая является неотъемлемой частью настоящего договора. Получателем товаров является Покупатель. Поставка товара осуществляется в течение [срок] с момента заключения настоящего договора.

Актуальные вопросы правового регулирования договора факторинга как финансовой сделки

Покупатель в рамах указанного договора имеет задолженность перед поставщиком. Имеется ли механизм передачи прав требований от поставщика третьему лицу без согласия покупателя. Покупатель согласие не дает заявил об этом устно. Какие условия договора финансирования под уступку денежного требования договора факторинга нужно проверить клиенту. Следовательно, особенностью договора является трехсубъектный состав:. Такое правило содержит статья Гражданского кодекса РФ. Поэтому суд признал договор факторинга ничтожной сделкой. Предметом договора финансирования под уступку денежного требования должно являться именно финансирование. При этом обязательным условием финансирования выступает уступка денежного требования.

Обзор судебной практики по спорным вопросам финансирования под уступку денежного требования

Краткая справка по теме. В соответствии со ст. В практике работы банковских организаций финансирование под уступку денежного требования именуется факторингом, а финансовый агент по такому договору - фактором. По договорам финансирования под уступку денежного требования в качестве финансового агента могут выступать банки или иные кредитные организации, а также различного рода коммерческие организации, имеющие специальное разрешение лицензию на право осуществления такой деятельности, как финансирование под уступку денежного требования.

Быстрая навигация: Каталог статей Предпринимательские договоры Финансирование под уступку денежного требования договор факторинга.

По своей природе договор финансирования под уступку денежного требования характеризуется в российской юридической литературе как возмездный и двусторонний. Банковские сделки актуальные проблемы. Оплата услуг финансового агента может представлять собой плату за освобождение клиента от необходимости учета сбыта и дебиторской задолженности, за страхование от сомнительных долгов, а также за открытие кредитной линии за принятие на себя фактором обязанностей по кредитованию клиента. Размер оплаты определяется договором с учетом целого ряда причин, в частности риска, который принимает на себя фактор в зависимости от характера деятельности клиента и его должника.

Финансовый агент в договоре поставки

Существенные условия договора факторинга 2. Соотношение договоров факторинга и уступки права требования 3. Соотношение договоров факторинга и займа кредита 4. Действительность условия комиссионного вознаграждения финансовому агенту 5.

В настоящее время в России наблюдается беспрецедентный рост рынка факторинговых услуг. Увеличивается число компаний, практикующих факторинг и позиционирующих его в качестве основного вида деятельности; растет перечень оказываемых в рамках факторингового обслуживания услуг; расширяется продуктовая линейка, появляются новые, неизвестные массовому предпринимателю виды факторинга. В такой рыночной ситуации крайне актуален всесторонний анализ правового обеспечения факторских операций. Факторинг - это довольно удобный способ финансирования, позволяющий клиенту приобрести кредитные ресурсы, даже не имея сколько-нибудь значимого обеспечения. Вместе с тем наличие огромного количества правовых проблем в указанной области способно существенно осложнить применение факторинга в России.

Актуальные вопросы правового регулирования договора факторинга как финансовой сделки

Скачать электронную версию Библиографическое описание: Максимова М. В международном праве данная сделка именуется факторингом. Согласно ст. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте.

По договору финансирования под уступку денежного требования финансовый агент передает клиенту денежные средства в счет. По договору.

По договору финансирования под уступку денежного требования финансовый агент передает клиенту денежные средства в счет денежного требования клиента к должнику. Следовательно, особенностью договора является трехсубъектный состав:. В настоящее время в качестве финансового агента могут выступать любые коммерческие организации, лицензии для этого не требуется ст.

Правовые проблемы факторингового обслуживания клиентов

Перед изучением Обзора рекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением. Основные положения о финансировании под уступку денежного требования. В соответствии со статьей Гражданского кодекса Российской Федерации по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона финансовый агент передает или обязуется передать другой стороне клиенту денежные средства в счет денежного требования клиента кредитора к третьему лицу должнику , вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

24. Договор поставки

В соответствии со статьей Гражданского кодекса Российской Федерации по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона финансовый агент передает или обязуется передать другой стороне клиенту денежные средства в счет денежного требования клиента кредитора к третьему лицу должнику , вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Договор финансирования под уступку денежного требования или факторинг является самостоятельным договором и регулируется специальными нормами главы 43 ГК РФ о финансировании под уступку денежного требования. В то же время, учитывая, что уступка права требования включена в данный договор, как следует из судебной практики, даже в отсутствие специальной нормы, правила о цессии, подлежат применению к рассматриваемому договору, если они не противоречат положениям главы 43 ГК РФ. С точки зрения правовой природы данный договор можно отнести к числу договоров, направленных на оказание финансовых услуг.

Последствия неисполнения финансовым агентом или клиентом обязанности по уведомлению должника: должник сохраняет право произвести платеж первоначальному кредитору, при этом исполнение будет надлежащим и прекратит существующее между должником и кредитором денежное обязательство.

Договор поставки — это соглашение сторон, по которому поставщик — продавец, осуществляющий предпринимательскую деятельность, обязуется передать в обусловленный срок или сроки производимые или закупаемые им товары покупателю для использования в предпринимательской деятельности или в иных целях, не связанных с личным, семейным, домашним и иным подобным использованием. Во-первых, следует отметить особенность в субъектном составе данного договора, которая заключается в том, что в качестве поставщика может выступать только лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность: индивидуальный предприниматель или коммерческая организация. Во-вторых, одним из существенных условий договора поставки является обязательность поставщика передать товары в обусловленный срок или сроки. Поэтому договор поставки предполагает как единовременную оптовую продажу товаров в срок, так и оптовую продажу товаров отдельными партиями в течение длительного времени обусловленные сроки , а также передачу какой — либо определённой вещи в обусловленный срок.

Содержание и исполнение договора под уступку денежного требования.

Трехсторонний договор поставки финансовый агент оплачивает товар под уступку денежного требования к Покупателю. Ассортимент, количество и стоимость товара определяется в спецификации, которая является неотъемлемой частью настоящего договора. Поставка товара осуществляется в течение [ срок ] с момента заключения настоящего договора. Поставщик поставляет товар Покупателю путем отгрузки своим транспортом. Совершить все необходимые действия, обеспечивающие принятие поставленного товара.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. fromunanic

    Автор, а Вы в каком городе живете если не секрет?

  2. pigtopaddsa

    Могу предложить Вам посетить сайт, на котором есть много статей по этому вопросу.