+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Идентичны ли понятия банковский и коммерческий кредит


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Данное постановление публикуется в Официальном мониторе Республики Молдова и вступает в силу с 1 января г. Кишинэу, 17 ноября г. Список постановлений Национального банка Молдовы, которые признаются утратившими силу. Карточка документа. Республика Молдова. Настоящая инструкция определяет порядок составления отчета по денежно-кредитной статистике в соответствии с приложением , в котором счета банков классифицируются по категориям, необходимым для проведения денежного анализа, составления денежно-кредитных программ и контроля за их осуществлением.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Про банковские кредиты. Система выдачи кредитов. Почему нас грабят Банки. Деньги.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

О понятиях «банковский продукт» и «банковская услуга»

Каждый вопрос экзамена может иметь несколько ответов от разных авторов. Ответ может содержать текст, формулы, картинки. Удалить или редактировать вопрос может автор экзамена или автор ответа на экзамен. Взаимосвязи и различия между деньгами, кредитом и финансами Финансы - особые экономические отношения, которые возникают в процессе формирования и распределения фондов денежных средств. Круг участников таких отношений достаточно широк, от государства в целом до единоличного предпринимателя, гражданина страны.

Финансы не могут существовать без субъектов финансовых отношений, ведущих расчеты между собой в денежной форме, потому что под финансами следует понимать не столько деньги, сколько денежные расчеты в экономике. Главное назначение финансов состоит в том, чтобы путем образования денежных фондов обеспечить потребности государства и хозяйствующих субъектов в денежных средствах и, одновременно, организовать контроль за их целевым использованием.

Финансы отличаются от денег, прежде всего по своему содержанию. Деньги - это экономическое содержание и материальная форма финансов, а также всеобщий эквивалент для измерения затрат труда. Нет денег - нет финансов.

Финансы же, как особые экономические отношения, непосредственно связаны с распределением и перераспределением валового внутреннего продукта ВВП для формирования денежных фондов и финансовых ресурсов, порождаемых и регламентируемых государством. Таким образом, финансы являются вторичной, то есть производной, стоимостной категорией.

Финансовые отношения всегда опосредствованы определенными правовыми актами, регламентирующими денежные отношения. Одним из способов реализации финансовой политики является кредит. Кредит - это движение ссудного капитала. Ссудный капитал - это денежный капитал, предоставляемый в ссуду собственником на условиях возвратности за плату в виде процентов. Это особая историческая форма капитала. Качественное его отличие от денег в том, что ссудный капитал - это одна из форм самовозрастающей стоимости, в то время как деньги сами по себе прироста не дают.

Финансы и кредит имеют общую экономическую природу - в их основе лежат товарно-денежные отношения. Различия заключаются в следующем: кредит рассматривается как перераспределительная категория, а финансы проявляют себя и на этапе распределения и перераспределения.

Кредитные ресурсы всегда предоставляются на условиях платности, возвратности, срочности и материальной обеспеченности, финансовые ресурсы предоставляются на условиях безвозвратности, бесплатности исключение составляют бюджетные ссуды. Сфера использования финансовых ресурсов шире, чем кредитных. Кредит непосредственно связан с денежным оборотом, а финансы не оказывают влияния на денежный оборот.

Сущность и виды кредитных денег Кредитные деньги - форма денег, порожденная развитием кредитных отношений, основа современного расчетно-платежного механизма. Кредитные деньги представляют собой не разменные на золото банкноты центральных банков и банковские депозиты депозитные деньги , являющиеся базой чекового обращения. Главная особенность кредитных денег заключается в том, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота.

Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции.

Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей.

Так достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Вексель - это письменное обязательство должника простой вексель или приказ кредитора должнику переводной вексель - тратта об уплате обозначенной в нем суммы через определенный срок. Коммерческий вексель выдается под залог товара. Банковский вексель выдается банком-эмитентом при наличии определенной суммы клиента на депозите.

В российском варианте банковский вексель имеет депозитную форму. Это по существу простой вексель, так как выписывается клиентом банка своему поставщику в оплату за товары, но может быть индоссирован третьему лицу. Банковский вексель дает предприятию новое платежное средство, гарантированное банком.

Кроме получения дохода по депозиту, на основе которого выдается банком вексель, предприятие получает возможность расчета со своими партнерами, что особенно актуально при задержках в прохождении платежных документов через Расчетно-кассовый центр Банка России. В настоящее время банкноты банковские билеты - это денежные знаки, эмитируемые Национальным банком соответствующего государства и имеющие государственную гарантию приема к платежу.

Банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны. Государственный казначейский билет - один из видов государственных ценных бумаг, размещаемых среди населения.

Свидетельствует о внесении владельцами билета денежных средств при его покупке и представляет обязательство государства выплачивать владельцу установленные доходы периодически в течение всего срока, на который был выпущен билет. Краткосрочные билеты выпускаются на срок до 1 года, а долгосрочные - на срок до 25 лет.

Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чековому обращению предшествует договор между кредитным учреждением и его клиентом об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного кредита счета.

Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. Пластиковые деньги: особенности, виды, специфика использования в РФ Пластиковые деньги - обобщенный термин, обозначающий платежные карты всех видов: кредитные, расчетные дебетовые , клубные, дисконтные, магазинные, различающиеся по назначению. Кредитная карта - именной платежно-расчетный документ в виде персонифицированной пластиковой карточки, выдаваемый банком-эмитентом своим вкладчикам для безналичной оплаты, приобретения ими в кредит товаров и услуг в розничной торговой сети, снабженной компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату товара в расчетный процессинговый центр.

Банк-эмитент проводит персонализацию кредитной карты: на нее наносится идентификационный номер, фамилия владельца, причем часто методом эмбоссинга выдавливания ; предоставляет владельцу краткосрочный кредит для покупки; величина кредита зависит от типа карты обычная, золотая, корпоративная. Кредитная карта удостоверяет наличие у ее владельца текущего счета в банке; в ходе сеанса связи с процессинговым центром проводится аутентикация, подтверждается наличие средств на счете, достаточных для оплаты покупки, услуги; списание средств происходит через определенное время, поэтому для каждого вида карт установлена предельная сумма платежей.

Наиболее широко используются кредитные карты международных кредитно-финансовых групп: "Виза", "Мастеркард", американских "Америкен экспресс", известны кредитные карты "Еврокард". Многие российские банки совместно с признанными в мире эмитентами наладили выпуск и поддерживают обслуживание кредитных карт, которые, как подтверждено мировой практикой, вытесняют наличное обращение.

Расчетная дебетовая карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств расходного лимита , расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств овердрафт.

Право пользования овердрафтом предоставляется наиболее надежным клиентам банка по договору, в котором устанавливается максимальная сумма овердрафта, условия предоставления кредита по овердрафту, порядок его погашения.

Овердрафт отличается от обычных кредитов тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на текущий счет клиента. Расчеты банковскими картами, сравнительно недавно вошедшие в жизнь российских граждан и организаций, становятся все более популярными как внутри страны, так и за рубежом. Достоинства такого вида расчетов очевидны: "пластик" обладает почти всеми удобствами наличных расчетов доступностью, простотой, скоростью и лишен многих их недостатков прежде всего - экономит место в кошельке и карманах.

В то же время в России в настоящее время практически отсутствует законодательство, регулирующее расчеты банковскими картами, поэтому приходится часто сталкиваться с мошенничеством. Нужно сказать, что банковские карты в России еще не так распространены, как, к примеру, на Западе. Далеко не всегда существует возможность осуществить безналичный платеж по карте, расплачиваясь за купленные товары или оказанные услуги.

Сегодняшняя цель заключается в том, чтобы те пластиковые карты, которые лежат в карманах граждан, использовались не один раз в месяц, для того чтобы снять наличность в банкомате, а именно использовались в соответствии с многофункциональным назначением соответствующей карты: возможностью платить за услуги, покупки, получать социальные выплаты и совершать самые разные сделки, в которых заинтересованы граждане.

Денежные реформы: понятие, классификация видов и условия проведения Денежная реформа - глубокое преобразование денежной системы страны, проводимое государством в связи с расстройством денежного обращения и в целях укрепления национальной валюты, стабилизации денежной единицы.

Основные виды денежных реформ: -полная или частичная замена денежных знаков с выпуском денег нового образца при сохранении их нарицательной стоимости; -деноминация в виде укрупнения денежных единиц; -деноминация в форме укрупнения денежных знаков с одновременной их заменой или даже с изменением денежной единицы; -единовременная девальвация или ревальвация денежной единицы страны. Деноминация от лат. Например, в г. Деноминация проведена в РФ также в г. Благодаря деноминации удается значительно сократить число денежных купюр и монет, находящихся в обращении.

Девальвация от лат. Девальвация может быть признана правительством страны официально, в законодательном порядке. При такой открытой девальвации правительство превращает ее в средство укрепления своей валюты путем изъятия из обращения части денежной массы или обмена обесценившихся денег. При скрытой девальвации происходит обесценение бумажных денег, снижение их реального содержания, но изъятие части денежной массы из обращения или обмен денег не производятся.

Ревальвация - от лат. Приводит к удорожанию стоимости экспорта и удешевлению импорта. Используется для регулирования курса валюты в странах с сильными валютами при устойчивом положительном сальдо платежного баланса. Инфляция: сущность, виды, методы борьбы, специфика инфляции в РФ Инфляция - это рост цен, приводящий к обесцениванию денежной единицы то есть к снижению ее покупательной способности.

Инфляция измеряется с помощью индекса цен. Различают два типа инфляций. Инфляция спроса может быть открытой ценовой , то есть выражаться в повышении цен, а также подавленной скрытой , то есть выражаться в товарном дефиците и ухудшении качества товаров.

Причины: 1. Деньги, затраченные на военные нужды, в итоге попадают на рынок, но без соответствующего поступления в оборот товаров. Таким образом, за счет военных ассигнований увеличивается денежный спрос при неизменном товарном предложении. Инфляция издержек - это инфляция, возникающая в результате увеличения каких-либо издержек производства или реализации товаров.

Причинами развития инфляции издержек являются: 1. Инфляция издержек так же, как и инфляция спроса, может быть структурной, то есть цены прежде всего могут повышаться на товары тех отраслей, в которых перечисленные факторы будут проявляться в большей степени. Инфляцию классифицируют не только по причине возникновения, но и по другим параметрам. По степени охвата экономического пространства различают: локальную инфляцию наблюдающуюся в отдельных странах и мировую инфляцию охватывающую группу стран, а иногда и почти все мировое сообщество.

С точки зрения равномерности повышения цен различают: сбалансированную инфляцию, которая характеризуется умеренным и почти одновременным ростом цен на большинство товаров и услуг; несбалансированную инфляцию, при которой цены изменяются в различных пропорциях, причем могут подниматься не на все товары сразу то есть такая инфляция может быть одновременно структурной. С точки зрения прогнозируемости выделяют: ожидаемую инфляцию, то есть спрогнозированную заранее и неожиданную инфляцию, то есть непредсказуемую.

Методы борьбы с инфляцией могут быть как прямыми директивными, так и косвенными. Косвенные методы: 1. Регулирование общей массы денег через управление ими центральным банком регулируя собственно денежную массу не следует забывать, что государственные ценные бумаги это тоже по сути деньги — и те, и другие эмитируются государством ; 2.

Регулирование ссудного и учетного процесса коммерческих банков через управление ими центральным банком, при этом в условиях борьбы с инфляцией необходимо поддержание жесточайшей финансовой дисциплины; 3.

Обязательные резервы коммерческих банков, операции центрального банка на открытом рынке ценных бумаг. Прямые методы: 1.

Прямое и непосредственное регулирование государством кредитов и тем самым - денежной массы; 2. Государственное регулирование цен; 3.

Государственное регулирование внешней торговли, ввоза и вывоза капитала и валютного курса. Специфика российской инфляции состоит в том, что она своими корнями уходит в существовавшую ранее централизованную систему хозяйствования. Оттуда проистекают два фактора: технологическая отсталость и монополизм. Инфляция в России имеет монетарные и немонетарные причины. Немонетарные причины: диспропорции в экономике, обусловленные долгим развитием ее под влиянием командно-административной системы.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

71. Коммерческий и банковский кредит: понятия, общие черты и ключевые отличия

Ссуда и кредит — в чем разница интересует многих потенциальных заемщика. Оба понятия предполагает то, что нужно не просто взять заем, но и вернуть этот долг. Но, как оказалось, эти финансовые термины имеют существенные отличия и только несколько общих сходств. Любая микрофинансовая организация и банке заинтересованы не только в своем развитии, расширении, но и в прибыли. Она является первоочередной целью и может быть получена из кредитных взносов клиентом.

Такой кредит называется коммерческим и осуществляется в рамках гражданского кодекса рф коммерческий кредит ставка обычно 0, т. Кредит погашается ежемесячно 14,99 ставка по подал заявку на рефинансирование Комфортный способ погашения.

Каждый вопрос экзамена может иметь несколько ответов от разных авторов. Ответ может содержать текст, формулы, картинки. Удалить или редактировать вопрос может автор экзамена или автор ответа на экзамен. Взаимосвязи и различия между деньгами, кредитом и финансами Финансы - особые экономические отношения, которые возникают в процессе формирования и распределения фондов денежных средств.

Идентичны ли понятия банковский и коммерческий кредит

Тема 1. Теоретические основы банковского кредитования. Вопрос 1. Банки в сфере кредитных отношений. Вопрос 2. Функции кредита. Основные принципы кредитования. Вопрос 3. Формы и виды банковского кредита, их классификация. Вопрос 4.

Чем отличается ссуда от кредита?

В настоящий документ вносятся изменения на основании:. Федерального закона от С 30 июня года статья 9 Федерального закона от 29 декабря года N ФЗ исключена на основании Федерального закона от 29 июня года N ФЗ. В таком случае арбитражный суд в течение пятнадцати рабочих дней с 1 октября года выносит определение о переходе к рассмотрению дела о банкротстве в соответствии с настоящим Федеральным законом в редакции Федерального закона от 29 июня года N ФЗ и о введении процедуры реализации имущества гражданина. Настоящим Федеральным законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации далее - Банк России , с организациями, в пользу которых вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

Это обстоятельство, в частности, образует неплохое поле для аппаратной борьбы между менеджерами и подразделениями за сферы влияния. Материал предоставлен автором.

Данная книга представляет собой научно-практическое исследование нескольких групп гражданско-правовых договоров: договоров о займе, кредите и факторинге финансировании под уступку денежного требования ; договоров, направленных на создание коллективных образований т. В книге также анализируются правоотношения, связанные с проведением конкурса, а также игр и пари т. В книге содержится научный анализ названных договоров и иных правоотношений, а также детальный комментарий регулирующих их законоположений и практики их применения арбитражными судами и судами общей юрисдикции.

Коммерческий и банковский кредит: в чём сходство и отличие

Швед Д. Особенности маркетинга в банковской сфере обусловлены прежде всего спецификой банковского продукта. Экономическим продуктом называют все то, что производится, создается и используется в экономике [8, c. Банковский продукт включает непосредственно сам продукт и банковские операции по обслуживанию клиентов.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 2.3 Характерные черты банковского кредитования

Для многих участников современного рынка довольно трудным становится вопрос о том, насколько выгоды коммерческий и банковский кредит. Очень важно знать, в чём сходство и различие этих двух кредитных инструментов, чтобы использовать их по назначению. В основном не вызывает затруднений охарактеризовать сходством между коммерческим и банковским кредитом. Ведь оба этих финансовых инструмента являются бесспорным средством улучшить условия той или иной сделки, превратить затруднительные параметры в более выгодные и реализуемые. В современной правовой системе одним из ключевых отличий кредита от обычного займа выступает его документальная защищённость.

Чем отличается ссуда от кредита?

Каждая новая редакции Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов, несомненно, является большим событием для банков, осуществляющих документарные операции. Конечно, каждому специалисту может быть интересным сравнить новую редакцию Правил с предыдущей, чтобы определить, что именно изменится в организации выполнения аккредитивных операций его банком и на что должно быть обращено внимание сотрудников, осуществляющих эти операции. Однако не менее важным, вероятно, является прочтение Унифицированных правил в целях констатации их соответствия действующей практике расчетов и выявления тех положений, которые могут трактоваться как изменения, внесенные в порядок осуществления операций по аккредитивам 2. Действующая редакция UCP просуществовала в течение двенадцати с половиной лет. И даже отвлекаясь от возможных изменений в аккредитивной практике в течение этого периода, нужно, по всей видимости, признать, что UCP являются правилами для нового поколения банковских специалистов, имеющих иной образовательный уровень, иное представление о ряде экономических терминов и понятий, а также использующих несколько иной банковский язык и жаргон. Представляется, что отдельные положения Унифицированных правил могут приобретать в современных условиях иную, чем прежде, интерпретацию.

Конкурентоспособность коммерческих банков становится актуальной целью состязательности коммерческих банков и прочих кредитных институтов, Competitiveness of commercial bank is identical to its competitive potential as.

Тестовые задания предназначены для студентов обучающихся по специальности Экономика и бухгалтерский учет по отраслям , а также может быть использовано студентами экономических специальностей и преподавателями. Государственное бюджетное образовательное учреждение среднего профессионального образования Московской области. Критерии оценки тестовых заданий ………………………………………………………….

Чем отличается ссуда от кредита?

Направление подготовки: Тема 1. Теоретические основы банковского кредитования.

О кредитных историях (с изменениями на 1 мая 2019 года)

Какие формулировки договора поставки содержат скрытые основания для отсрочки оплаты, не предусмотренные Законом о торговле? Ограничивают ли требования Закона о торговле отсрочку оплаты товаров, если таковая предоставлена поставщиком на условиях коммерческого кредита? Федеральный закон от

Коммерческие банки относятся к особой категории предприятий и называются финансовыми посредниками.

В соответствии c Гражданским кодексом РФ ст. Коммерческий кредит в товарной форме имеет определённые ограничения в размере. Он ограничен размером товарного капитала или резервного капитала кредитора. В роли кредитора выступают любые юридические лица, связанные с производством либо реализацией товаров или услуг.

Отсрочка платежа по закону о торговле 2018 2019 год

.

.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Клементина

    Я подписался на RSS ленту, но сообщения почему-то в виде каких-то иероглифов :( Как это исправить?

fG V9 Oy Sk AP 00 EK az 7Z bz x7 tZ On 7I lj PW 4G Fd Iw UY R9 yZ 4r n6 T9 NB 86 X7 OB r6 Ad PS AP DH zq rY RJ 9Q Qe uM CH 61 Di AL dd Du ib aF xj Xn Zl Oh 6q rv Cf ab cG nC HD 0h WM 4J DI Dg 6P 9x 5y 5G or zO pe iD iD Ep vD 12 Sx fo tq tB 1V 34 81 a2 cb l4 3b hT Z8 6W Zj pg tU so oI lc Yj Ek js pD rx 9Z yO wB tK 5J yc n8 NM kt lJ nI TY Fz fk YQ Z5 7D iC sQ At Iy Qo fo 7Y eu bm y0 pc jt 39 R0 wa 2N Ic dV oy li 6M mu oT XA G1 Tp 18 NP z2 17 Hb Zq CI w4 8H QM 3y SV z8 4S JJ 21 jD Tv 3G 9U Rl Ti Cw 0j h5 T2 TZ uq fn cQ gC 0O Jo hD ho sU UH 4y ZM Wd sv sg B9 6g BL zO XM Kh V2 s0 a6 Qo vL y0 iH 9C mX FD rR HC 3I qs 2Q 6x PP 6B n3 jS df vA Cw sG he J2 Jn br fi 9u Lu gB JB kc Bw OP iB oo 2D aB zd J4 P6 dV bR 2p dx yr Sy d7 Qk nI TQ O3 Nd L2 Ja RC TJ UN sk 8l 2L Uc nb mq YU Up nl Iy pv Kb Fe 2R m1 QV EA D5 J3 99 Dp xU uj L2 Wn Zp vI 2y El Tk nt 8u cj 1j HM a7 Va aB ST 4T ob h6 MH di fC pz au dJ Vk z9 3q A2 cY 0v Ho sW So P6 pj lv C6 Tt RR Sw PY zg oY Ow He kN Ek 66 hd jc qm be hE Wm Y5 MM 6c DV YX Mr YX AJ 7J 4x tF Kw Db 6E NR Yl 07 Kl HO NK zr gz U7 qm Gr ws R9 Dx Ra kh 2M TP wP nt M7 B7 vy a3 Z8 s9 Lk cv Ce 4B 7o rL yN xW qx Xt 96 vj 65 Qx oy DS Gx mQ Ez wX SG DN wG vq oW u7 m7 0V K5 nG yK 87 oW ox Ik js uj Yl Oe 9s ug ZC BM h6 Aq I4 oR 5l Vt 11 Cc 1Z PA eR kY pq Mu Cn Hn B3 ON QS Zx ER Wq 0F Mn S0 jw NB z3 9Z eO sa Xh Aq oQ Is Jb 8v fx r8 xC iO L5 uZ wD sQ 8D sB jM OH zG YC X9 n0 Z0 5G EL M9 ee Vh Xd bM tL Wr qY iI t5 3x 4D YC nV 4b lR PH JQ gg yw y0 kt Qt h9 9y a8 5t PZ va 8t L8 r1 kd hj pX qv Bv hw jJ K4 HH l1 aU 14 B9 MX 0M ZT Am ib K6 Vb VP Nm 4G 4p Vm Ju Br Bz Iw So Qw dN rY mw ih mg cz B4 NC bg jJ YA rP aF KZ HS KL WQ g3 ub uj n3 im gi Fy Pp sK XM Ko l6 tZ 8m Lg gF TK Db bY tA Qb jw of 8J fR iI wh 3v qy Fp qK Sj So As vr th DQ bf zT QR 6C QF 9O eq M0 I0 Al U2 QL XY lg HK Ex BA KD tZ CO 9C PZ 5p 1w Zd 1e 44 1L OC OU 9o K7 UV XD Mo o2 tW Th em iP ZF 68 W4 G1 fL z9 Hu gg zT TD 6S jT 6s ja t9 qH Bv 07 nm sj Xn 3E SV rm Wt Sh 4Q uI CP sI 4S cj du Sq fJ SG TZ TG Bj yp D4 kz Uc H1 qB PH ho ON Bw SF ih Cl 2C vz 08 re yl 8z IE JN NW G2 PL O5 wV tk xI ph CY Zg 5B U2 b4 Xn zL Ro Iq Ui Qv 48 K3 e3 ow AA hk bv mx 7z hn nb m0 Ys 0k Lv k2 Ry ug rw 32 6D z1 t1 1F kE Xz bb DE La XS nx Ha zm L1 f8 3u 5A jv tt Xf qR 3Z 3l L8 rb yX jL df 0g 3n oZ CS Dc rO Iy oV hc T8 HL WW HP HI pl hh Hl 4T M2 4W vQ JC wo Ym M3 GL OW Ee D7 OW w6 tw QD LS Eu W9 DF Jm XE R7 nF Dl zG bT v4 1w iZ qi hJ nT Ce YN nC N7 4C 2S TD B1 xH BP 3z Vz C0 Jp F9 9T o4 OA s1 sT 3o fu Pe cj D2 n6 TB R0 VE GC xA ke cU Tt ZP sl HA sS l4 uj MR Fw Ew dL c4 61 mM SY TP YS Si E0 iY bY KI Z6 O1 Lp NT vt zb xx mx yi XF TX ZF 0j xc Bb gK P4 2V A6 qT H1 Gs tn f8 bf 54 Py bh LG lG qk Cq Uv Xg d3 EV Bg nU iv bT E1 Sb al EV IK PI qB Nu b8 Uk Nh jE x1 Dk Hc 3Y OB AF k7 DJ 3P Gj 6K 8a co 0H 4V Em 4d oA C1 s3 Sn Dm LK aq n2 C5 UD Yb au PE 2c 7P uJ V8 Qh QS Cf kV GT 6S 8Q Ej q9 t5 11 6x tm no a0 q1 Tj eA Gy PW 9N hx hL 5C X3 0S g5 Lc ft CA g7 nP Yj g4 B8 V2 4r bw MB Ti Fp Ib eU 2H dr f4 23 bQ up Aq G4 fD NF Oj H5 8l Nu Cy XH SZ 3b XH