+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Кредит обслуживающий текущие потребности заемщика


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Система кредитования отражение фундаментальных свойств кредита и банков включает в себя три блока:. Субъектами кредитования с позиции классического банковского дела являются юридические либо физические лица, дееспособные и имеющие материальные или иные гарантии совершать экономические, в том числе кредитные сделки. Заемщиком может выступить любой субъект собственности, внушающий банку доверие, обладающий определенными материальными и правовыми гарантиями, желающий платить процент за кредит и возвращать его кредитному учреждению. Субъекты получения ссуд могут быть разного уровня — от частного лица, предприятия до государства. В узком смысле объект — это вещь, под которую выдается ссуда и ради которой заключается кредитная сделка.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Если оформляя кредит говорить правду

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Содержание:

Банковские кредиты фермерам: где взять и на каких условиях?

Вид кредита — это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов.

Единых мировых стандартов при их классификации не существует, кредиты классифицируются в зависимости от:. Являясь важным инструментом платежа, кредит применяется для удовлетворения разнообразных потребностей заемщика. Эти потребности зарождаются не только в обмене , где разрыв в платежном обороте наиболее проявляется, но и в других стадиях воспроизводства.

Хозяйственные организации расходуют полученные ссуды для приобретения средств производства, удовлетворения потребностей по расчетам по заработной плате с работниками, бюджетными организациями.

Население получает кредит для удовлетворения своих потребительских нужд. Выступая категорией обмена, кредит используется для удовлетворения потребностей производства, распределения и потребления валового продукта. Кредит подразделяется на виды и в зависимости от их отраслевой направленности. Бывает промышленный, сельскохозяйственный, торговый и другие кредиты. Отраслевая направленность кредита находит свое отражение в государственной статистике стран.

По отраслям делят кредиты и отдельные коммерческие банки. Классификация кредита обусловлена также объектами кредитования. Объект выражает то, что противостоит кредиту. Чаще всего кредит используется для приобретения отдельных видов товаров и здесь кредиту противостоят различные товарно-материальные ценности. В ряде случаев ссуда выдается для осуществления различных производственных затрат. Объект кредитования может и не иметь материально-вещественную форму, так ссуда часто берется под разрыв в платежном обороте, когда у предприятия временно отсутствуют свободные денежные средства, но возникают обязательства по разнообразным видам текущих платежей.

Классификация кредита по видам зависит и от его обеспеченности. Обычно обеспеченность различают по характеру, степени и формам. По характеру обеспечения выделяют ссуды, имеющие прямое и косвенное обеспечение. Прямое обеспечение содержат, например, ссуды, выданные под конкретный материальный объект, на покупку конкретных видов товарно-материальных ценностей. Косвенное обеспечение могут иметь, например, ссуды, выданные на покрытие платежных обязательств заемщика.

По степени обеспеченности можно выделить кредиты с полным достаточным , неполным недостаточным обеспечением и без обеспечения. Полное обеспечение имеется в том случае, если размер обеспечения равен или выше размера предоставляемого кредита. Неполное обеспечение возникает тогда, когда его стоимость меньше размера кредита. Кредит может и не иметь обеспечения, такой кредит называют бланковым. Чаще всего он предоставляется при наличии достаточного доверия банка к заемщику, уверенности банка в возвратности средств, предоставляемых заемщику во временное пользование.

В группу форм обеспечения возврата кредита помимо обычного залога товарно-материальных ценностей, имущества, принадлежащего заемщику, входят различного рода гарантии, поручительства третьих лиц, страхование и др.

При классификации кредита в зависимости от срочности кредитования выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды. Краткосрочные ссуды обслуживают текущие потребности заемщика, связанные с движением оборотного капитала. Краткосрочными считаются такие ссуды, срок возврата которых по международным стандартам, не выходит за пределы одного года.

Однако на практике их срок может быть неодинаков, это определяется экономическими условиями, степенью инфляции. В России из-за значительных инфляционных процессов к краткосрочным относят ссуды со сроком до месяцев. Среднесрочные и долгосрочные кредиты обслуживают долговременные потребности, обусловленные необходимостью модернизации производства, осуществлению капительных затрат по расширению производства.

Устоявшего стандартного срока как критерия отнесения к разряду средне и ли долгосрочных ссуд нет, обычно среднесрочные ссуды - это от года до 3 — 7 лет, долгосрочные — свыше этого промежутка.

В России среднесрочные — от 6 до 12 месяцев, долгосрочные — свыше года. Кредит можно классифицировать по видам и в зависимости от платности за его использование.

Здесь выделяют платный и бесплатный, дешевый и дорогой кредиты. За основу такого деления берется размер процентной ставки. В современном хозяйстве кредит функционирует как капитал. Кредитор предоставляет ссуженную стоимость не как сумму денег, а как самовозрастающую стоимость, которая возвращается ему с приращением в виде ссудного процента. Поэтому кредит как стоимостная категория носит платный характер. Тем не менее существует бесплатный кредит , он применяется при кредитовании инсайдеров работников банка , личных дружеских кредитах и др.

Понятие дорогого кредита связано с взысканием процентной ставки, размер которой выше его рыночного уровня. Как правило, подобная ставка устанавливается по кредитам, имеющим повышенный риск невозврата ссуды, а также как санкция за несвоевременный возврат ссуды и прочие нарушения кредитного договора.

Чаще всего размер платности кредита дифференцируется в зависимости от срока кредита, качества обеспечения, платежеспособности заемщика.

Платность меняется с учетом экономического цикла — подъема, депрессии или экономического кризиса. Кредитная линия — это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода времени кредиты в пределах согласованного лимита. Кредитная линия имеет преимущества перед разовым соглашением для обеих сторон: это более определенная перспектива коммерческой деятельности, экономия накладных расходов и времени, связанных с ведением переговоров и заключением каждого отдельного кредитного соглашения.

Условия кредитной линии, однако, могут быть пересмотрены участниками обеих сторон банк отказаться от выдачи кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика или несоблюдения условий, заемщик в силу обстоятельств может не использовать кредитную линию совсем или частично. Это вид краткосрочного кредитования клиентов, обычно до одного года, реже — до двух. Различают возобновляемую и невозобновляемую кредитную линию. В случае открытия невозобновляемой кредитной линии после выдачи ссуды и ее погашения отношения между банком и клиентом заканчиваются, при возобновляемой кредитной линии — кредит предоставляется и погашается в пределах установленного лимита задолженности автоматически.

Контокоррентный кредит предполагает закрытие расчетного счета и открытие контокоррентного, по которому учитываются все операции банка с клиентом, то есть счета сочетающего свойства ссудного и текущего. Наличие дебетового сальдо означает выдачу кредита клиенту, кредитового — наличие у него собственных средств на счете. Условия кредитования могут быть дифференцированы в зависимости от финансового состояния клиента.

Разновидностью контокоррентного кредита является овердрафт. Кредит по овердрафту - форма краткосрочного кредитования клиентов по текущему счету. Кредит предоставляется путем списания средств по счету клиента банком сверх остатка средств на счете. В результате этого на счете клиента образуется дебетовое сальдо Овердрафт — это отрицательный баланс на текущем счете клиента.

Овердрафт может быть разрешенным, то есть предварительно согласованным с банком, и неразрешенным — отсутствует предварительное согласование с банком. Как правило, банк предоставляет овердрафт первоклассным заемщикам. Кредит револьверный — кредит, который предоставляется в пределах лимита задолженности автоматически, при этом не требуется заключение нового кредитного соглашения.

Главной особенностью кредита является его возобновляемость. Для его получения заемщик заключает кредитное соглашение, напоминающее соглашении о кредитной линии, по которому в течение определенного срока банк обязуется предоставлять кредит в пределах согласованного лимита. Кредит акцептный предполагает акцепт банком переводного векселя, выставленного экспортером на этот банк. Экспортер договаривается с импортером об оплате поставленной продукции через обслуживающий импортера банк посредством акцепта этим банком выставленных экспортером тратт.

Импортер поручает открыть своему банку безотзывной аккредитив в пользу экспортера против предоставления им товарораспорядительных документов. Экспортер оформляет тратту на банк импортера и предъявляет ее к учету в одном из банков своей страны.

Банк экспортера направляет тратту вместе с товарораспорядительными документами в банк импортера для акцепта. Товарораспорядительные документы выдаются импортеру. До наступления срока платежа по тратте импортер вносит соответствующую сумму банку-акцептанту, который оплачивает тратту.

Если экспортер претендует на оплату наличными, банк-ремитент акцептует тратту, учитывая ее в банке, и перечисляет экспортеру наличные деньги. Кредит акцептно-рамбурсный рамбурсирование — возмещение — разновидность акцептного кредита. Предоставляется экспортеру каким-либо банком при условии получения гарантий банка импортера, а также предъявления соответствующих документов. В качестве расчетно-платежных документов применяются аккредитивы и тратты.

Кроме внешнеторгового контракта экспортер и импортер заключают договор между банками, который устанавливает лимит кредитования, срок, процентную ставку, порядок предоставления, пользования и погашения.

Банк импортера сам акцептует тратты или поручает это сделать банку экспортера, а по истечении срока оплачивает их. В установленный срок импортер должен погасить задолженность перед своим банком.

Кредиты стенд-бай — дают возможность клиенту получать кредиты в евровалюте под определенный процент. Банк также взимает комиссионные за обязательство предоставлять клиенту финансовые ресурсы вне зависимости от того пользуется он кредитом или нет. Синдицированные кредиты — предоставляются синдикатами банков. Их появление связано с тем, что банк не может предоставить одному заемщику кредит в размере большем, чем процент от своего собственного капитала, а, кроме того, синдицирование позволяет уменьшить кредитные риски.

Факторинг — экспортер, отгрузив товар, передает факторинговой компании право требовать оплату от импортера. Фактор-фирма либо сразу оплачивает стоимость поставки, либо по мере взимания долга с импортера. Факторинг обычно дороже банковской ссуды, в стоимость факторинга входит оплата кредита и цена других услуг. Форфейтинг — передача экспортером прав по требованиям к импортеру банку-форфейтеру, который может держать их у себя или продать на международном рынке.

Экспортеру уплачивается стоимость поставки за вычетом фиксированной ставки, взимаемой банком за принятие на себя риска неуплаты и разового сбора за обязательство купить векселя экспортера. Учетные ставки по форфейтингу тесно связаны с уровнем процента по среднесрочным кредитам на рынке евровалют. Лизинг — предварительная покупка лизинговой компанией оборудования и сдача его потребителю. Аренда выступает своеобразной формой долгосрочного кредита.

Файловый архив студентов. Логин: Пароль: Забыли пароль? Email: Логин: Пароль: Принимаю пользовательское соглашение. FAQ Обратная связь Вопросы и предложения. Добавил: Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам. Необходимость и сущность кредита. Виды кредита Вид кредита — это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов.

Единых мировых стандартов при их классификации не существует, кредиты классифицируются в зависимости от: стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитов; отраслевой направленности; объектов кредитования; его обеспеченности; срочности кредитования; платности и др.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Как выбрать кредит с учетом потребностей заемщика?

Текущая деятельность компаний, как крупных, так и не очень, часто нуждается в дополнительных финансовых ресурсах. А для крупных компаний, как правило, нужны кредиты, учитывающие особенности отрасли и конкретного проекта. Поэтому лучше всего обратиться к опытным экспертам Сбербанка. Они разбираются в специфике нишевых отраслей. В банке есть отработанная концепция готовых, гибко настраиваемых под индивидуальные потребности решений.

По стадиям воспроизводства , обслуживаемым кредитом: обслуживает потребности производства, распределения, потребления. Наиболее заметно разрыв в платежном обороте проявляется в обмене, но потребности возникают и в других стадиях воспроизводства.

Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада. При этом следует подчеркнуть, что сфера действия потребительского кредита намного шире, нежели только покупки товаров длительного пользования durable goods , таких как автомашины, бытовая техника и т. Так, покупка недвижимости в рассрочку, по существу, также является одной из разновидностей долгосрочного потребительского кредитования; текущие покупки посредством дебетовых кредитных карточек по своей значимости и распространенности не уступают использованию потребительского кредита при крупных покупках. Большинство кредитных карточек, используемых населением стран Запада, являются именно дебетовыми, что принципиально отличается от кредитных карточек, распространенных в нашей стране.

Index of /

Кредиты для бизнеса предоставляются банками юридическим лицам — ООО или ИП — для развития их деятельности в тех случаях, когда собственных средств организации для этого недостаточно. Чаще всего юридические лица берут кредиты на открытие нового бизнеса или развитие уже имеющегося, покупку недвижимого имущества для расширения производства либо на пополнение уставного капитала. С помощью кредита можно решить многие проблемы, но чтобы сам кредит не пополнил их список, следует трезво оценивать предложения банков и свои возможности. Кредитные организации предлагают юридическим лицам целую линейку продуктов бизнес-кредитования, и в каждом банке есть свои программы с определенными условиями и даже бонусами. Однако виды кредитов во всех банках остаются одинаковыми. Рассмотрим различные кредитные продукты, чтобы дать более полное представление о каждом из них. Один из популярных видов кредитования, сутью которого является резервирование банком на расчетном счету организации некой суммы, которую клиент может потратить на насущные нужды: например, на закупку сырья или нового товара. Обычно сумма овердрафта равна месячному обороту фирмы и превысить ее компания не может. С помощью овердрафта компания осуществляет платежи даже при отсутствии собственных средств, при этом на расчетном счете отображается отрицательный баланс.

Кредитный мониторинг как система управления кредитным риском

Важнейшей формой движения ссудного капитала выступает банковский кредит. Срок кредита исчисляется с момента его первой выдачи до полного погашения ссудной задолженности, различная срочность кредитов предполагает отличия и в их целевом назначении. Кредитодатель вправе предоставить кредит кредитополучателю для предварительных авансовых платежей только в случаях и размерах, предусмотренных законодательством. Выдача кредитов производится безналичным путем на оплату указанных выше расчетных документов.

У любой компании время от времени возникает потребность в получении банковского кредита. Каким образом банки определяют - предоставить компании кредит или нет?

Боровская Банковские услуги предприятиям Учебное пособие. Кредитные операции являются важнейшей доходообразующей статьей в деятельности российских банков. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка.

Потребительское кредитование

Одним из основных способов оптимизации кредитного портфеля для компании является его рефинансирование. Необходимость перекредитования возникает, когда условия по действующему кредиту становятся менее привлекательными, по сравнению с другими предложениями. Банки сейчас наполнены ликвидностью. Также могут возникнуть затруднения в обслуживании долга — из за невыгодных условий, на которые компания могла пойти в пик кризиса, в связи с нестабильной ситуацией в экономике страны.

Как получить кредит на ведение сельского хозяйства, кто из аграриев, и на каких условиях может рассчитывать на займы — с таким вопросом AgroNews. В то же время, на данный момент понижать ставки по кредитам для аграриев банки не спешат. При этом предлагают разнообразные условия кредитования и намерены увеличить долю кредитов для агробизнеса в портфелях банков. В целом, год был отмечен ростом кредитного портфеля для АПК в украинских банках. Сергей Шейка, и. Регистрация заемщика, как субъекта хозяйствования, согласно требованиям законодательства.

ТЕМА 4. ФОРМИРОВАНИЕ БАНКОМ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ

Вид кредита — это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов. Единых мировых стандартов при их классификации не существует, кредиты классифицируются в зависимости от:. Являясь важным инструментом платежа, кредит применяется для удовлетворения разнообразных потребностей заемщика. Эти потребности зарождаются не только в обмене , где разрыв в платежном обороте наиболее проявляется, но и в других стадиях воспроизводства. Хозяйственные организации расходуют полученные ссуды для приобретения средств производства, удовлетворения потребностей по расчетам по заработной плате с работниками, бюджетными организациями. Население получает кредит для удовлетворения своих потребительских нужд. Выступая категорией обмена, кредит используется для удовлетворения потребностей производства, распределения и потребления валового продукта. Кредит подразделяется на виды и в зависимости от их отраслевой направленности.

кредита, охарактеризована сущность кредита, представлены разнообразные .. текущие потребности заемщика, связанные с движением оборотного капитала. банком, обслуживающим экспортера, банка, обслуживающего.

Кредит — это движение ссудного капитала, предоставленного его собственниками на условиях возвратности и платности. Перераспределительная, при помощи кредита свободные денежные капиталы и доходы аккумулируются и превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование. Эмиссионная частично замещая наличные деньг, кредитными деньгами, ускорение обращения денег.

Экономика и финансы :: Рынки. Кредит представляет собой категорию обмена. При продаже своего продукта, при покупке сырья, оборудования и прочих товаров, необходимых для продолжения деятельности, товаропроизводители испытывают значительную потребность в дополнительных платежных средствах. Являясь важным инструментом платежа, кредит применяется для удовлетворения разнообразных потребностей заемщика.

Банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату на принципах материальной обеспеченности, целевой направленности, срочности, возвратности и платности. При этом банки могут принимать в депозиты только собственные средства юридических и физических лиц. Субъектами кредитования могут быть юридические и физические лица как своего государства, так и юридические лица других государств.

Кредит: сущность, функции и виды. Кредит — это предоставление банком или иной кредитной организацией денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, по которому заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.

Арсанукаева Альбика Султановна, зам. Увеличение объемов осуществляемых операций и появление новых форм кредитных отношений на фоне меняющихся регулирующих норм требуют от банков повышения качества управления кредитной деятельностью и пересмотра подходов, положенных в основу формирования кредитного мониторинга, который, являясь одной из важнейших составляющих кредитной политики, должен адаптировать новые экономические условия и потребности субъектов экономической жизни к общей стратегии развития банка и разработать адекватные стандарты управления кредитным процессом и кредитным риском. Кредитный мониторинг в коммерческом баке может быть эффективным, только если он является научно обоснованным и формируется в соответствии с законами экономики и закономерностями управления деятельностью банка. Таким образом, комплексная разработка теоретических и практических вопросов, раскрывающих все аспекты формирования и реализации кредитного мониторинга в коммерческом банке, является важной и актуальной проблемой современной банковской системы России.

Банковские и микрофинансовые учреждения предлагают широкий ассортимент кредитных продуктов. Чтобы выбрать идеальную для заемщика программу кредитования, сперва нужно учесть несколько критериев. В частности, решающую роль играет цель, для удовлетворения которой требуются денежные средства. Обычно речь заходит об оплате конкретных услуг, приобретении необходимых товаров или погашении задолженностей. Когда человек, находящийся в сложной финансовой ситуации, приступает к поиску оптимальной программы кредитования, первостепенной задачей является оценка текущего уровня платежеспособности с учетом целей, на достижение которых требуются деньги. Чтобы найти кредитный продукт с наиболее выгодными условиями, как правило, нужно отыскать микрофинансовые компании или банковские учреждения, которые согласятся выдать взаймы определенную сумму средств на комфортный для погашения будущей задолженности отрезок времени.

На момент принятия новые правила валютного контроля получили положительную оценку бизнеса и экспертного сообщества. В частности, упрощение процедуры получения займов от нерезидентов. Однако за период практической реализации таких изменений некоторые вопросы еще предстоит должным образом решить. Отмена обязательной регистрации иностранных займов в НБУ, несомненно, стала одним из наиболее ожидаемых изменений.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий